치매보험 2탄, 경증치매 vs 중증치매 – 보장 차이 완벽 정리

 

 

“경증치매도 보험금이 나오나요?”
“중증치매는 월 간병비까지 나온다던데, 어디까지 보장되죠?”

✅ 치매보험의 핵심은 **‘단계별 보장’**입니다.
→ 경증(MCI), 중등도, 중증에 따라 보장 조건과 보험금이 전혀 다릅니다.

이번 글에서는 경증치매와 중증치매 보장의 정확한 차이점과 실제 보험 상품에서 어떻게 적용되는지를 예시 중심으로 설명해드릴게요.

✅ 치매 단계별 구분 기준

단계명칭의료 기준일상생활 영향

경증	경도인지장애 (MCI)	인지기능 일부 저하, 진단은 가능	일상생활 유지 가능
중등도	치매 초기~중기	기억력, 판단력 저하	부분적인 일상생활 보조 필요
중증	치매 말기	일상생활 대부분 불가	보호자 상시 간병 필요

💡 치매보험에서는 보통 **“진단 기준 + 장기요양등급(LTC)”**을 함께 봅니다.

 

✅ 보장 조건 비교

항목경증치매 보장중증치매 보장

진단명	경도인지장애(MCI), 초기 알츠하이머	알츠하이머, 혈관성 치매 등
지급 조건	특정 검사 결과 + 진단서	진단서 + 장기요양등급 1~3
지급 방식	일시금 (500~1,000만 원)	일시금 + 매월 간병비
지급 확률	상대적으로 높음	낮지만 금액 크고 의미 있음
보험 가입 시점	40~60대부터 준비 추천	50~70대도 가능 (보험료↑)

 

✅ 보장 금액 예시 (50세 남성 기준)

항목경증치매 진단금중증치매 진단금간병 생활자금

지급금액	500만 원	2,000만 원	매월 100만 원 × 최대 5년
월 보험료	약 30,000원	포함	포함

📌 일부 상품은 경증 + 중증치매 패키지 형태로 설계 가능!

 

✅ 보장 차이 정리표

구분경증치매중증치매

진단 기준	MCI (경도인지장애)	의사 소견 + LTC 등급
보험금 형태	일시금 (1회)	일시금 + 간병비 매월 지급
보장 여부	특약 가입 시 가능	주계약 포함 경우 多
지급 확률	비교적 높음	상대적으로 낮음
가입 가능 시기	40~60대	50~70대 (보험료↑)
보험료 영향	특약 여부에 따라 다름	기본 포함 시 월 3~5만 원대

 

✅ 어떤 보장을 선택해야 할까?

상황추천 방향

비교적 젊고 예방 목적	경증치매 포함 특약 필수
가족력 있음	중증치매 보장 강화 + 간병비 확보
부모님 보험 설계	중증치매 중심, 경증은 선택
월 보험료 절감하고 싶을 때	경증 제외, 중증 보장만 설계

 

 

✅ 전략적으로 이렇게 접근하세요

• 50대 이상:
  → 중증치매 진단금 + 간병 생활자금 기본 포함
• 40~50대 건강한 가입자:
  → 경증치매 특약까지 추가
• 예산 한정:
  → 중증치매만 보장하는 실속형 설계

💡 대부분의 치매보험은 특약 조합형이므로
나에게 맞는 보장 단계만 선택할 수 있습니다.

 

📎 마무리 요약

항목요약

경증치매	진단 기준 간단, 보장금 적지만 확률 높음
중증치매	보장금 큼, 간병비 지급, 진단 조건 까다로움
설계 전략	연령·가족력·예산에 맞춰 단계별 보장 선택

 

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