실손보험 4탄, 갱신형 vs 비갱신형 차이 – 어떤 게 유리할까?

 

 

실손보험을 가입할 때 가장 많이 고민하는 것 중 하나가바로 ‘갱신형이 나을까, 비갱신형이 나을까?’ 입니다.

보험료가 싸면 좋은데… 갱신형이라 나중에 오를까 걱정되고, 비갱신형은 괜히 비싼 거 아닌가 싶은 분들 많죠.

이번 글에서는 갱신형과 비갱신형 실손보험의 차이점과 선택 기준을 쉽게 정리해드립니다.

 

✅ 갱신형 실손보험이란?

• 일정 기간(보통 1년 단위)마다 보험료가 다시 계산되어 오르는 구조
• 초기에 보험료가 매우 저렴
• 실손보험 대부분은 갱신형이 기본

✔ 장점

• 초기에 부담이 적어 가입 진입 장벽 낮음
• 단기간 필요 시 유리

✔ 단점

• 매년 보험료 인상 가능성 있음 (특히 고령일수록 급격히 상승)
• 장기 유지 시 총 납입 보험료가 커질 수 있음

 

✅ 비갱신형 실손보험이란?

• 가입 시 정해진 보험료를 납입 기간 동안 고정 유지
• 현재는 ‘의무 실손보험’에는 거의 적용되지 않음,
  일부 옛날 상품(구실손)에 존재하거나 특약형 상품에서 제공됨

✔ 장점

• 보험료 변동 없음 → 예측 가능하고 안정적
• 장기 유지에 유리

✔ 단점

• 초기 보험료가 높게 설정되어 부담될 수 있음
• 최신 실손 상품에서는 거의 보기 어려움

 

🔍 갱신형 vs 비갱신형 실손보험 비교표

항목갱신형비갱신형

보험료	초기 저렴, 점점 인상	초기 고정, 변동 없음
갱신 주기	보통 1년	없음 (기간 고정)
장기 유지 시	총 납입액 많아질 수 있음	총 비용 예측 가능
상품 존재 여부	현재 실손 대부분 해당	현재 신규 가입 불가 수준
추천 대상	단기 운영 또는 재정 부담 큰 경우	과거 가입자, 옛날 구실손 보유자

 

🧩 요즘 실손은 거의 모두 “갱신형”입니다

실제로는 현재 시중에 판매되는 실손보험은
거의 모두 갱신형입니다.

👉 비갱신형 실손은 예전 상품에 한정되며,
요즘은 대부분 1년 갱신형으로 통일되어 있습니다.

💡 대신, 보험료 인상률이 너무 과도하지 않도록 정부 규제가 적용되므로,
지속적으로 인상되긴 해도 갑자기 몇 배씩 오르진 않아요.

 

✅ 실손보험 갱신 보험료 예시 (30대 기준)

나이예상 보험료(갱신형 기준)

30세	월 약 13,000원
40세	월 약 18,000원
50세	월 약 25,000원
60세	월 약 40,000원 이상

👉 젊을수록 유리하며, 가입 시기 늦출수록 보험료 부담 증가

 

📎 마무리 요약

• 실손보험은 대부분 갱신형 구조
• 예전 비갱신형 상품을 유지 중이라면 절대 해지 금지
• 갱신형이라도 보험료 인상률은 정부에서 일부 조절 중
• 부담 줄이려면 특약 구성 줄이거나, 보장 범위 선택적으로 구성 가능

 

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