유병자 보험 5탄, 3·2·5 고지란? – 유병자 보험 가입 전 체크리스트 총정리

 

 

유병자 보험은 건강에 이상이 있거나 병력이 있는 분들도 가입 가능한 보험입니다.
하지만 "정말 가입해도 되나?", "거짓 없이 고지하면 탈락될까?"
이런 걱정이 드는 분들도 많죠.

그런 분들이 반드시 알아야 할 핵심 기준이 바로 3·2·5 고지 조건입니다.

 

✅ 3·2·5 고지란?

3·2·5 고지는 유병자 보험에서 가입 가능 여부를 판단하는 기준입니다.
일반 보험처럼 과거 병력 전체를 심사하지 않고,
아래 3가지 질문에 '아니오'로 답하면 가입이 가능합니다.

 

✅ 3·2·5 고지 항목 상세 정리

고지 항목내용가입 가능 여부

최근 3개월 이내	입원, 수술, 추가 검사 권유 여부	‘아니오’면 통과
최근 2년 이내	실제 입원 또는 수술 이력	‘아니오’면 통과
최근 5년 이내	암 진단, 치료, 통원 이력	‘아니오’면 통과

👉 위 3가지 질문에 모두 ‘아니오’로 체크하면
대부분의 유병자 보험 상품에 가입할 수 있습니다.

 

✅ 항목별 예시 상황

① 최근 3개월 이내 항목

Q. 건강검진에서 추가 검사를 권유받았어요. 가입 불가인가요?
→ 네. "추가 검사 권유"는 ‘예’에 해당되어 가입 제한 가능성 있음

② 최근 2년 이내 항목

Q. 1년 전에 무릎 수술 받았습니다. 실손도 불가능한가요?
→ ‘2년 이내 수술’에 해당하므로 간편심사형도 제한될 수 있음

③ 최근 5년 이내 항목

Q. 갑상선암 수술 후 4년 지났는데요?
→ ‘5년 이내 암 병력’에 해당 → 일부 암보험은 가입 불가

💡 보험사마다 일부 암 종류(유사암)는 예외 적용 가능성이 있습니다.

 

✅ 체크리스트: 가입 전 꼭 점검하세요

체크 항목확인 포인트

최근 3개월 이내 병원 방문 여부	단순 감기 치료는 OK, 추가 검사 권유는 문제될 수 있음
최근 2년 이내 입원/수술 여부	입·수·검 이력 모두 확인
최근 5년 암 병력 여부	진단서, 보험금 수령 이력 등 포함
고지내용에 사실만 기입했는가?	거짓 고지 시 가입 취소 또는 보험금 거절 가능

👉 ‘질문 형식’이 간단하지만, 실제로는 꼼꼼한 사실 확인이 중요합니다.

 

✅ 고지 기준 ‘모두 아니오’여도 유의할 점

• 현재 복용 중인 약이 있다면 보험사에 사전 문의
• 치료 중단 후 일정 기간 경과했는지 확인
• 보험사마다 내부 심사 기준은 다를 수 있음

💡 예: 고혈압으로 약 복용 중이라도 3·2·5 기준에는 해당되지 않아 가입 가능한 경우가 많음!

 

📎 마무리 요약

항목요약

3·2·5 고지란?	간편심사 보험의 가입 기준이 되는 3가지 조건
모두 ‘아니오’일 때	유병자 보험 가입 가능
‘예’ 항목이 있다면?	보험사 상담 필수, 일부 제한 발생 가능
고지 중요성	거짓 고지는 가입 취소 사유

 

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