유병자보험 1탄, 유병자보험이란?

 

 

“고혈압이 있는데 보험 가입이 될까요?”
“당뇨 진단받았는데 암보험은 어렵겠죠?”

과거에 병력이 있거나 만성질환이 있다면, 일반 보험 가입이 거절되거나 할증이 붙는 경우가 많습니다.

이럴 때 선택할 수 있는 것이 바로 유병자 보험입니다.
이 글에서는 유병자 보험이란 무엇인지, 일반 보험과의 차이는 무엇인지 정확하게 정리해드릴게요.

 

✅ 유병자 보험이란?

**유병자 보험(간편심사 보험)**은
과거 병력이 있거나 현재 질환을 앓고 있는 분들도
간단한 심사만으로 가입 가능한 보험입니다.

• 고혈압, 당뇨, 고지혈증, 협심증
• 암 치료 이력(완치 후 일정 기간 경과 시)
• 우울증·간질·갑상선 질환 등

👉 ‘3·2·5 고지조건’만 통과하면 가입 가능한 구조로,
일반 보험 가입이 어려운 분들을 위한 대안 상품입니다.

 

✅ 일반 보험과 다른 점

항목일반 보험유병자 보험

심사 과정	상세 건강고지 필요	간편 고지 (3·2·5 고지만)
가입 가능 조건	과거 병력 있으면 거절 가능성 높음	대부분 가입 가능
보험료	상대적으로 저렴	높은 편 (위험률 반영)
면책 기간	일반적인 수준 (90일 등)	조금 더 길거나 조건 엄격한 경우 있음
보장 범위	다양하게 설계 가능	상품마다 제한적일 수 있음

 

✅ 유병자 보험의 핵심: 3·2·5 고지란?

유병자 보험은 일반 보험과 다르게,
‘3·2·5’라는 간단한 고지만 통과하면 가입할 수 있는 구조입니다.

✔ 3·2·5 고지 항목 요약

항목내용

3개월 이내	입원/수술/추가 검사 권유 받았는가?
2년 이내	입원 또는 수술 받은 이력 있는가?
5년 이내	암 진단, 치료 이력 있는가?

👉 3·2·5 모두 ‘아니오’이면 가입 가능!

단, 조건을 속이거나 빠뜨릴 경우 → 추후 보험금 지급 거절될 수 있습니다.

 

✅ 유병자 보험이 필요한 대표 사례

• 고혈압 + 고지혈증으로 일반 보험 거절된 50대 남성
• 갑상선암 수술 후 2년 경과한 여성
• 당뇨 치료 중인 60대 부모님 실손보험 추가 필요
• 우울증 병력으로 일반 보험 어려웠던 20대 직장인

💡 과거 병력, 만성질환이 있어도 보험이 아예 안 되는 건 아닙니다.

 

✅ 유병자 보험, 이런 분들께 추천합니다

• 건강검진 결과에서 이상 소견이 나왔던 분
• 암 완치 후 시간이 지났지만 여전히 일반 보험이 거절되는 경우
• 부모님 실손이나 간병 보험이 필요한데 일반 심사 통과가 어려운 경우
• 유사암 진단 이력, 통풍, 디스크, 우울증 등으로 거절 경험이 있었던 분

 

📎 마무리 요약

항목정리 포인트

유병자 보험이란	병력 있어도 가입 가능한 간편심사 보험
핵심 조건	3·2·5 고지사항만 ‘아니오’면 OK
일반 보험과 차이	보험료는 다소 높고, 보장 범위는 제한적일 수 있음
대상자	고혈압, 당뇨, 암 병력자, 만성질환자 등

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