개인회생, 회생에 포함되는 대출

 

 

 

📌 목차

1. 개인회생이란?
2. 개인회생에 포함 가능한 대출의 조건
3. 포함 가능한 대출 유형
4. 포함되지 않는 채무는?
5. 개인회생 신청 전 체크리스트
6. 마무리 한마디

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1. 개인회생이란?

개인회생은 지급불능 상태에 있는 개인이 일정한 소득을 바탕으로 채무를 일부 변제하고 나머지를 탕감받는 제도입니다.
3년 또는 5년 동안 일정 금액을 성실히 상환하면 남은 채무는 면책받을 수 있습니다.
이때 어떤 채무가 포함되고 제외되는지가 매우 중요합니다.

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2. 개인회생에 포함 가능한 대출의 조건

개인회생에 포함되려면 아래 조건을 만족해야 합니다:

• 금전채무일 것 (물건, 용역이 아닌 돈을 빌린 경우)
• 채권자 목록에 포함될 수 있을 것
• 사기, 배임, 고의로 발생한 채무가 아닐 것
• 담보 여부와 상관없이 일정 기준 아래일 것

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3. 포함 가능한 대출 유형 ✅

🏠 1) 주택담보대출

• 주택을 담보로 한 대출은 담보 채무로 분류
• 원칙적으로는 개인회생 대상
• 단, 담보권(집을 처분할 권리)은 유지되므로 주택 유지 시 별도 상환 계획 필요

💳 2) 신용카드 연체금, 카드론

• 대표적인 무담보 채무
• 대부분 개인회생 대상에 포함 가능

🧾 3) 현금서비스 및 개인 간 차용금

• 소득에 비해 과도한 차입이 된 경우도 포함
• 개인 간 거래라도 차용증 등 증빙이 있다면 포함 가능

🏦 4) 전세자금 대출

• 대부분 무담보 대출로 분류
• 개인회생 대상에 포함 가능

🚗 5) 자동차 할부금, 리스채무

• 할부나 리스도 개인회생에 포함 가능
• 단, 차량 유지 여부에 따라 변제계획이 달라질 수 있음

🎓 6) 학자금 대출

• 한국장학재단 등에서 받은 학자금 대출도 대부분 포함
• 단, 일부 장학금 성격이 강한 무이자 대출은 제외될 수도 있음

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4. 포함되지 않는 채무 ❌

• 사기, 횡령, 배임 등 불법행위로 인한 채무
• 벌금, 과태료 등 공적 제재금
• 세금 및 건강보험료 일부
• 가족, 친지 간 비공식 차용금 (증빙 불가 시)

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5. 개인회생 신청 전 체크리스트

✔️ 내가 가진 채무 목록 정리하기
✔️ 담보 여부 확인하기
✔️ 채무 증빙자료 준비 (계약서, 명세서 등)
✔️ 변제 가능한 소득 있는지 확인하기
✔️ 부양가족 수 체크하여 변제 계획 계산

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6. 마무리 한마디

개인회생은 단순히 ‘빚 탕감’을 위한 수단이 아니라, 재기를 위한 제도입니다.
내가 가진 대출이 포함 가능한지 정확히 파악하는 것이 첫걸음이에요.
혹시 어떤 대출이 애매한지 헷갈리신다면, 전문가 상담을 통해 방향을 잡는 것도 좋습니다.