개인회생, 통장 및 금융 관련 정보 정리

 

 

개인회생을 진행하면 채무자의 금융거래에 많은 영향을 미칩니다. 특히 통장 정지, 급여 통장 관리, 신용등급 하락 등 다양한 요소를 고려해야 합니다. 이번 글에서는 개인회생과 관련된 금융 문제를 자세히 정리해보겠습니다.

 

1. 개인회생 통장 정지

개인회생을 신청하면 일부 통장이 정지될 수 있습니다.

(1) 통장 정지의 원인

• 개인회생을 신청하면 대출이 있는 은행의 통장은 정지될 가능성이 높습니다.
• 은행은 개인회생 절차 중인 채무자의 계좌에 대해 강제집행(압류 등)을 진행할 수 있습니다.
• 법원에서 개시결정이 나면 일부 계좌의 거래가 제한될 수 있습니다.

(2) 통장 정지 방지 방법

• 급여나 생활비를 관리하는 주거래 통장을 대출이 없는 은행으로 변경하는 것이 좋습니다.
• 개인회생을 신청하기 전에 자동이체 계좌를 변경하여 정지를 대비해야 합니다.
• 법원의 개시결정 이후 압류된 통장은 일부 해제가 가능하므로 전문가와 상담하는 것이 필요합니다.

 

2. 개인회생 급여통장 관리

개인회생 중에도 급여를 받을 수 있지만, 일부 통장 압류나 지급 정지가 발생할 수 있습니다.

(1) 급여통장 관리 방법

• 대출이 없는 제2금융권(저축은행, 인터넷은행 등)의 통장을 급여통장으로 설정하는 것이 안전합니다.
• 급여가 입금되는 통장이 압류될 위험이 있다면 급여를 현금으로 지급받는 방법도 고려할 수 있습니다.
• 개인회생을 신청하면 법원에 압류금지채권 신청을 통해 급여 압류를 막을 수 있습니다.

(2) 급여통장 압류 가능성

• 법원의 개시결정 전에는 채권자가 급여통장을 압류할 수 있음
• 개시결정이 내려지면 일정 범위 내의 급여는 보호됨
• 법원 승인 후에도 일정 금액 이상의 소득은 변제 계획에 따라 분배됨

 

3. 개인회생 채권자 대응

개인회생을 신청하면 채권자의 채무독촉 및 압류 시도가 중단됩니다.

(1) 채권자의 압박

• 개인회생 신청 전에는 채권자가 전화, 문자, 우편 등을 통해 독촉할 수 있음
• 개인회생 개시결정이 나면 법적으로 모든 독촉과 강제집행이 중단됨
• 일부 채권자는 회생 신청 후에도 변제 요청을 할 수 있지만, 법적으로 무효

(2) 채권자 목록 작성

• 개인회생 신청 시 모든 채권자를 법원에 신고해야 함
• 누락된 채권자는 변제 계획에 포함되지 않을 수 있으므로 주의해야 함

 

4. 개인회생과 신용등급

개인회생을 신청하면 신용등급이 하락하지만, 일정 기간이 지나면 회복이 가능합니다.

(1) 신용등급 하락 정도

• 개인회생 신청 후 신용평가사에 채무불이행 정보가 등록됨
• 기존보다 최대 7등급 이상 하락할 수 있음
• 변제계획 수행 중에도 금융거래가 어려울 수 있음

(2) 신용등급 회복 방법

• 변제계획을 성실하게 수행하면 신용등급이 점차 회복됨
• 개인회생 변제를 완료하면 법원에서 면책결정 후 신용정보가 삭제됨
• 일부 금융사는 개인회생 완료 후 신용거래를 재개할 수 있음

 

 

5. 개인회생 중 대출 가능 여부

개인회생을 진행하면 일반적인 금융기관에서 신규 대출이 어렵습니다.

(1) 대출 제한 사항

• 개인회생 신청 시 금융권에서는 고위험 채무자로 분류됨
• 일반 은행에서는 신용대출이 사실상 불가능함
• 대부업체 및 고금리 대출 상품 이용은 신중해야 함

(2) 대출이 가능한 경우

• 일부 저축은행 및 대부업체에서는 고금리로 대출 가능
• 법원 승인 후 **담보 대출(주택담보대출 등)**은 일부 가능할 수 있음
• 신용 회복 후 서민금융상품(햇살론 등) 이용 가능

 

6. 개인회생 후 대출 가능 여부

개인회생 절차가 완료되면 신용등급이 점차 회복되면서 대출이 가능해질 수 있습니다.

(1) 대출 가능 시점

• 변제계획 수행 중에는 대출이 어려움
• 변제 완료 후 면책결정이 나면 신용거래 재개 가능
• 면책 후 3년 정도 지나면 일반 신용대출 신청 가능

(2) 개인회생 후 대출 전략

• 신용등급을 먼저 회복하는 것이 중요함
• 소액 신용카드 사용 및 연체 없는 금융거래 유지
• 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등) 이용을 고려

 

7. 개인회생 압류 및 보호 방법

개인회생을 신청하면 일부 자산이 보호될 수 있지만, 압류 가능성도 있습니다.

(1) 보호받을 수 있는 재산

• 급여의 일정 금액 (최저생계비 수준)
• 기본적인 생활용품 및 가전제품
• 소액의 예금 및 적금

(2) 압류가 가능한 재산

• 일정 금액 이상의 예금 및 금융자산
• 부동산 및 고가의 자동차
• 채무자가 보유한 투자상품(주식, 펀드 등)

(3) 압류 방지 방법

• 개인회생 신청 전 주요 재산을 보호할 수 있도록 대비
• 급여 및 생활비 계좌를 안전한 곳으로 변경
• 변제계획을 성실히 수행하여 법원의 보호를 유지

 

마무리

개인회생은 금융거래에 큰 영향을 미치지만, 적절한 준비와 대응을 통해 신용을 회복할 수 있습니다. 개인회생을 신청하면 일부 통장 정지, 신용등급 하락, 대출 제한 등의 어려움이 있지만, 면책 후에는 금융거래를 다시 시작할 수 있습니다. 따라서 개인회생을 진행할 때는 금융계좌 관리, 급여 보호, 신용 회복 전략을 신중하게 계획하는 것이 중요합니다.