치매보험 4탄, 보험 가입 전 체크리스트 7가지 – 놓치면 후회합니다

 

 

“치매보험 가입하려는데 뭐부터 확인해야 할지 모르겠어요.”
“보장만 많으면 되는 줄 알았는데, 나중에 보장 안 된다고 하더라고요.”

✅ 치매보험은 단순히 ‘진단금’만 보고 가입하면
👉 나중에 보험금 지급 거절, 보장 누락 등의 문제가 생길 수 있어요.

이번 글에서는 치매보험을 가입하기 전에 꼭 확인해야 할 핵심 7가지 항목을 실전 기준으로 정리해드립니다.

 

✅ 1. 치매 단계별 보장 범위를 꼭 확인하자

보장 구분설명

경증치매(MCI)	일부 보험은 보장 안 됨 (특약 필요)
중증치매	주계약 포함 여부 확인 필요
간병 생활자금	장기요양등급(LTC) 기준 지급 여부 필수 확인

💡 ‘경증~중증까지 전 단계 보장’인지 보험약관에서 직접 확인하세요.

 

✅ 2. 진단 기준 & 지급 요건이 뭔지 반드시 체크

조건확인 사항

진단명	알츠하이머? 혈관성치매? 경도인지장애 포함 여부
검사 기준	MMSE, CDR 점수 기준 포함?
추가 요건	장기요양등급 or ADL 일상생활장애 조건 필요 여부

👉 보험마다 기준이 다르므로, 단순 진단서만으로 보장되는지 꼭 확인해야 합니다.

 

✅ 3. 치매보험 진단금과 간병비의 구성방식을 구분하자

항목지급 방식

진단금	진단 시 일시금 지급 (한 번)
간병비	중증일 경우 매월 생활자금 지급 (예: 월 100만 원)

💡 두 가지가 함께 있는지, 또는 간병비는 별도 특약인지 확인하세요.

 

✅ 4. 보장 만기와 보험료 납입기간을 고려하자

항목추천 기준

보장 기간	80세 이상, 가능하면 종신형
납입 기간	20년 납 또는 60세/65세 납 추천
유의 사항	일부 상품은 ‘10년 보장형’ 등 짧은 보장 주의!

👉 너무 짧은 보장은 고령 치매 위험 대비에 부적절할 수 있습니다.

 

✅ 5. 가족력(유전력)이 있다면 보장금액을 늘리자

✔ 부모, 형제자매 중 치매 병력이 있는 경우
→ 발병 가능성 ↑ → 보장금 or 간병비 충분히 확보 필요

💡 중증치매 진단금 3,000만 원 이상 + 간병 생활자금 옵션 추천

 

✅ 6. 치매 특약만 있는 상품은 ‘보장 제한’이 있을 수 있다

• 주계약 없이 특약만 가입하면 보장범위가 축소될 수 있음
• 특약 보장금은 대개 진단금 500만~1,000만 원 수준
• 간병비는 빠져 있을 가능성 높음

👉 주계약 + 특약 구성 여부 꼭 체크하세요.

 

✅ 7. 보험료와 유지 가능성 체크 (해지환급형 vs 무해지형)

유형설명

해지환급형	보험료 높음, 중도 해지 시 일부 환급
무해지형	보험료 저렴, 해지 시 환급 없음

💡 무해지형이 가성비 좋지만, 최소 10년 이상 유지 계획 필요

 

📎 마무리 요약

체크 항목핵심 내용

치매 보장 범위	경증~중증까지 포함 여부
진단 조건	진단명, 검사 기준, 요양등급 등 확인
지급 구조	진단금 vs 간병비 구조 구분
보장 기간	80세 이상 or 종신형 권장
유전력	병력 있다면 보장금 확대
주계약/특약 여부	특약 단독은 보장 한계 있음
보험료 구조	무해지 vs 해지환급형 차이 고려

 

 

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